中国基金报记者 方丽 陆慧婧

过去一段时间，发力进阶的高端客户可谓是互联网金融巨头的“重头戏”。继天天基金之后，蚂蚁财富也对旗下的财富黑卡进行了全新升级。

据悉，财富黑卡是面向支付宝进阶成长用户的金融理财卡。财富黑卡等级生效由近30天资产均值决定，V1、V2、V3等级分别对应30万元、50万元、100万元，用户可获得专属的专业服务，包括每周一次的专业市场展望、每月一次的定制化资产分析报告、行情异动时的解读陪伴以及价值不等的实用权益。

值得一提的是，在针对公募基金费率1折的基础上，黑卡客户对私募理财产品也采取费用1折优惠，购买保险理财也有优惠，引起投资者关注。

基金销售市场竞争日趋激烈，互联网渠道纷纷寻求新的业务增长点，发力进阶客户，而拥有庞大客户的传统银行渠道也纷纷上线财富号，加大线上客户的开发力度，两类渠道正在互相取长补短、加速融合。

蚂蚁财富全新升级财富黑卡

伴随着大众理财的普及，进阶型用户对理财个性化服务的需求在增长，互联网金融巨头也将这部分用户作为重点发力方向。近日，蚂蚁财富旗下黑卡服务进行全新升级，并推出了财富资产成长计划。

所谓财富黑卡，是面向支付宝进阶成长用户的金融理财卡。财富黑卡等级生效由近30天资产均值决定，V1、V2、V3等级分别对应30万元、50万元、100万元。

据了解，黑卡服务的门槛为持仓30万元，每位黑卡用户都可获得一对一的专业服务，包含每周一次的专业市场展望、每月一次的定制化资产分析报告；当市场出现异动时，还会在1小时内提供分析解读和陪伴服务。

除了专属服务，不同等级的黑卡用户可获得价值不等的实用权益，包括话费红包、机票红包、加油礼遇、品质养老等。

值得一提的是，在针对公募基金费率1折的基础上，黑卡客户对私募产品也采取费率1折优惠，保险产品也有阶梯优惠，引起投资者关注。

互联网基金销售巨头

发力拓展进阶客户

对于近期对财富黑卡进行全新升级，蚂蚁财富人士表示，蚂蚁财富是财富管理行业补充者，主要服务普惠的大众用户，平台人均持仓仅8000元左右。黑卡服务的人群也是和传统机构分层、互补的，持仓门槛是30万元，远低于传统机构高净值人群的服务门槛。财富黑卡业务已经运行两年时间，主要服务于和蚂蚁财富一起成长起来的进阶型用户。

黑卡业务负责人郑超然表示，平台数据显示，这些进阶型用户是伴随平台一起成长起来的，在选品、基金工具、财经内容等场景的活跃程度更高，注重专业财富规划。黑卡服务希望为用户做好投资者教育，鼓励均衡配置等理财行为。

就在去年底，天天基金网也正式上线VIP专区。天天基金根据不同的月日均资产，显示不同的会员等级，根据客户的资产规模将VIP客户分为V1至V6的六大等级，不同等级对应不同的专属福利。

京东金融也在发力。据京东金融表示，2023年5月就已上线理财权益卡，持卡用户买基金0费率，给更多用户带来实惠。

据一位基金公司电商人士介绍，互联网平台扩展这类高端或进阶客户，是财富管理领域进一步做大做强的必然选择。根据贝恩公司的调查，中国的高净值人群正逐渐年轻化，其中40岁以下人群占比从2019年的29%增至2021年的42%。因此，拓展进阶客户的策略是有基础的。

“互联网平台近年来主要采用线上转线下的模式开发进阶客户，通过理财师、客服、高端财享会等形式加强与客户的线下互动，这有助于提升高端客户对于互联网平台的信任度。”一位业内人士称。

事实上，基金销售市场竞争日趋激烈，近年来，传统商业银行纷纷在APP平台开设财富号运营，而互联网平台也在发力进阶客户，互相取长补短。业内人士表示，传统代销机构与互联网平台客群分层、互补，取长补短，有助于财富管理市场多元、蓬勃发展。

相关新闻